财经类 - 理财规划师

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我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据案例回答1～9题。
教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列()不属于进行教育规划的必要步骤。
A:了解客户家庭成员结构及财务状况
B:确定客户对子女的教育目标
C:估计教育费用
D:确定工作地点

()是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标，这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供应量，股票价格指数等。
A:先行指标
B:同步指标
C:滞后指标
D:固定指标

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小秦和妻子小涂刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平方米，每平方米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小涂还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。目前他们有积蓄5万元；小琴每月收入为5000元（含税），小涂为3500元（含税），当地房产交易的契税税率为3%。根据案例回答下列问题。
如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额()合理的月供收入比率。
A:超出
B:小于
C:等于
D:无法判断

保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，包括以下内容()。
A:是否有稳定、充足的收入
B:个人是否有发展的潜力
C:是否有充足的现金准备
D:是否有适当的住房
E:是否购买了适当的财产和人身保险

在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括()。
A:日常生活储备
B:意外现金储备
C:投资现金储备
D:家庭支援现金储备

信用的表现形式包括()。
A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用

发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的()收取滞纳金和超限费。
A:1%
B:3%
C:5%
D:10%

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理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中，发现目前刘先生持有的投资组合情况如下：A公司股票100手，去年5月份以9元每股的价格买入，今年年初公司每股分配红利0.5元，且目前该股市价为10元；政府、公司债券共5万元，银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题：
在债券投资过程中，一定要注意债券的信用级别。关于目前在债券评级中常见的4C标准，表述不正确的是()。
A:公司资质：主要考查经理层的职业操守，公司既往的信贷记录等
B:债券条款：主要体现为发行人对投资者承诺的行为限制
C:担保品：是发行人违约时投资者收回投资的保障
D:公司还款能力：主要考查公司的负债总额

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徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，25日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。根据案例回答8～11题。
该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为()天。
A:20
B:22
C:30
D:55

张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有10年上大学，假设届时大学每年学费为20000元左右，入学后学费保持不变，考虑到大学期间的投资收益，年收益率为5%，那么张先生需要在儿子上学时准备()元学费。
A:74464.96
B:70919.01
C:67463.21
D:66548.37